기대출 과다자라는 용어는 기존에 받은 대출의 금액이 많아서 추가 대출이 어려운 상황을 지칭합니다. 많은 분들이 대출을 받다 보면, 스스로의 경제적 한계를 느끼기 마련인데요. 대출 규제 강화와 함께 더 어려운 상황에 직면하기도 합니다. 오늘은 기대출 과다자를 위한 소액대출에 대해 상세히 알아보도록 하겠습니다.
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기대출 과다자란?
기대출 과다자는 간단히 말해 자신의 연 소득보다 대출 금액이 많은 경우를 의미해요. 이를 좀 더 자세히 설명하면:
- 연 소득보다 채무의 총액이 많습니다.
- 높은 소득으로 인해 서민 금융이 제한되는 상황입니다.
- 신용등급이 6등급 이내일 수 있습니다.
- 대부업의 채무가 있는 경우도 포함됩니다.
이러한 상황에서 대출을 받고자 할 때, 일반적인 대출 방법은 상당히 제한적일 수 있습니다. 그렇지만 걱정하지 마세요. 소액대출이나 정부지원 대출을 통해 도움을 받을 수 있는 방법이 있습니다.
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기대출 과다자를 위한 소액대출 한도 나오는 곳
여기서 주요한 것은 소액대출로 대출 한도가 나오는 곳이에요. 다음은 기대출 과다자가 이용할 수 있는 소액대출 상품 TOP5입니다.
| 대출상품 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|---|
| 햇살론 15 | 700만원 (최대 1400만원) | 연 15.9% | 3년 또는 5년 | 원리금균등분할 |
| 새희망홀씨2 대출 | 3.000만원 (긴급 시 3.500만원) | 연 6~10.5% | 최대 5년 | 원리금균등분할 |
| 최저신용자 특례보증 | 1.000만원 | 연 15.9% | 1년(거치) + 3~5년 | 원리금균등분할 |
| 카카오뱅크 비상금대출 | 300만원 | 연 4.534% ~ 14.955% | 12개월 | 만기일시상환 |
| 사이다 뱅크 비상금대출 | 500만원 | 연 5~13.7% | 12개월~36개월 | 원리금분할상환 |
위의 표에서 보면, 다양한 소액대출 상품이 있습니다. 각각의 조건에 따라 대출 한도와 금리가 다르니, 세부 조건을 잘 살펴보는 것이 좋습니다.
각 대출 상품의 특징
1. 햇살론 15
햇살론 15는 고금리 대출 이용이 불가피한 최저 신용자를 위한 서민금융 상품이에요. 연 소득이 3.500만원 이하인 자 또는 개인 신용평점 하위 20%에 해당하는 경우 이용할 수가 있어요. 대출 금리는 고정되어 있어 15.9%이며, 성실 상환 시 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
2. 새희망홀씨2 대출
이 대출은 1금융권에서 대출을 받기 어려운 서민들을 위해 마련된 상품이에요. 요건은 다양하지만, 연 소득이 3.500만원 이하이거나 개인 신용평점 하위 20%인 자가 대상이에요. 대출 금리는 최소 연 6%로 상대적으로 낮은 편이에요.
3. 최저신용자 특례보증
이 상품은 햇살론 15 거절된 자나 신용등급이 낮은 이들을 위한 대출이에요. 대출한도는 최대 1.000만원이고, 금리는 15.9%로 다소 높은 편입니다. 하기에 따라 대출금리 인하 혜택이 주어지니 참고하세요.
4. 카카오뱅크 비상금대출
300만원 이하의 소액대출로 DSR 규제에서 제외되기 때문에 기대출 과다자에게 적합해요. 조건이 간단하고, 신청 과정도 온라인으로 쉽게 이뤄집니다.
5. 사이다 뱅크 비상금대출
사이다뱅크의 비상금대출은 신용점수 350점 이상이면 이용 가능하다는 점에서 장점이에요. 대출 기간이 12개월에서 36개월로 다양해 상황에 맞게 선택할 수 있습니다.
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추가 대출이 불가능할 때
기대출 과다자의 경우 추가 대출이 불가능할 수 있습니다. 이때는 국민행복기금에서 지원하는 채무조정 제도를 고려해볼 수 있어요. 이 제도를 통해 연체채권을 감면받거나 상환 기간을 조정하는 방법이 있습니다. 이를 통해 정상적으로 상환할 수 있도록 도와줄 수 있으니, 자세한 내용은 국민행복기금 홈페이지를 통해 확인해 보세요.
결론
기대출 과다자의 경우 소액대출을 통해 제한적이지만 자금을 마련할 수 있는 방법이 있습니다. 대출 규제가 강화되면서 힘든 시기를 겪고 있지만, 다양한 정부 지원을 통해 도움을 받을 수 있으니 꼭 활용해 보세요.
부담되지 않는 소액 대출 상품을 확인하고, 필요할 때는 국민행복기금과 같은 제재를 통해 상황을 개선할 수 있는 길을 찾는 것이 중요해요. 베스트 옵션을 고민하면서, 주어진 상품을 자세히 비교하세요.
자주 묻는 질문 Q&A
Q1: 기대출 과다자란 무엇인가요?
A1: 기대출 과다자는 자신의 연 소득보다 대출 금액이 많은 경우를 의미하며, 일반적으로 채무가 소득을 초과하는 상황을 지칭합니다.
Q2: 기대출 과다자를 위한 소액대출 예시는 무엇이 있나요?
A2: 기대출 과다자가 이용할 수 있는 소액대출 상품으로는 햇살론 15. 새희망홀씨2 대출, 최저신용자 특례보증, 카카오뱅크 비상금대출, 사이다 뱅크 비상금대출 등이 있습니다.
Q3: 추가 대출이 불가능할 때 어떤 지원 방안이 있나요?
A3: 추가 대출이 불가능한 경우, 국민행복기금의 채무조정 제도를 통해 연체채권을 감면받거나 상환 기간을 조정하는 방법이 있습니다.